10 consejos para ayudar a fortalecer su plan de jubilación

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Por Stephen L. Nelson

Aunque es difícil encontrar un buen planificador financiero personal, hay algunas cosas que puede hacer por su cuenta para fortalecer su plan de jubilación. Aquí hay diez consejos sobre cómo poner en mejor forma su plan de jubilación:

Consejo #1: Calcule su ingreso de jubilación esperado

Puede usar la calculadora de ingresos de jubilación de Quicken 2014 o una herramienta de planificación de jubilación en línea para calcular cuánto pueden proporcionarle los ahorros de jubilación de ingresos mensuales durante la jubilación. Es importante que conozca este número para que pueda empezar a pensar en cualquier ajuste que pueda necesitar hacer en caso de que este número no funcione.

Consejos #2 y #3: Planifique para ahorrar más y trabajar más tiempo

Si sus cálculos de planificación de jubilación muestran que está anticipando un déficit, sólo tiene dos opciones: ahorrar más o trabajar más tiempo, y es mejor que planifique ahora usar ambas.

Primero, usted querrá encontrar una manera de ahorrar más tan pronto como pueda (incluso si, y tal vez especialmente, si esto requiere recortar sus gastos).

En segundo lugar, probablemente quiera planear trabajar más tiempo porque eso hará una gran diferencia en la forma en que funcionan los números de interés compuesto.

Consejos #4 y #5: Use un fondo de retiro objetivo y minimice los costos de inversión

Usted puede simplificar sus ahorros de jubilación a largo plazo utilizando un fondo de jubilación objetivo de bajo costo, como Vanguard Group o los fondos de jubilación objetivo de la USAA.

El uso de un fondo para la fecha de jubilación puede ayudarle a evitar todos los terribles errores que algunos de sus amigos pueden cometer en las próximas décadas al reunir una cartera diversificada de acciones, bonos y dinero en efectivo.

Además, utilizar un fondo de jubilación objetivo de uno de los grandes proveedores de bajo costo como Vanguard o USAA significará que evitará el azote de los inversionistas: costos de inversión que se comen sin piedad una gran parte de sus ingresos anuales de inversión.

Aquí también hay algo raro que mucha gente extraña: En una economía donde sus ahorros están ganando, digamos, un 5 por ciento, renunciar al 1 por ciento en honorarios de asesoría de inversiones es como un impuesto adicional del 20 por ciento. Eso es brutal.

Consejo # 6: No rompa el banco para la universidad de sus hijos

Un punto rápido: No arruines tus planes de jubilación para que tus hijos puedan ir a una escuela cara.

Sus hijos tienen otras opciones. Su peor escenario, por ejemplo, puede ser dos años en un colegio comunitario local y luego una escuela nocturna a tiempo parcial. Con un poco de suerte, ya sea el distrito escolar local o un empleador puede pagar algo o todo esto.

Usted puede querer algo diferente a esto para sus hijos, pero a veces su”peor escenario” no es realmente un mal escenario en absoluto.

La opción de que usted no ahorre para la jubilación para que sus hijos puedan derrochar en la universidad parece aterradora.

Tip #7: Guarda todas las ganancias inesperadas

Muchos de nosotros recibiremos en algún momento una ganancia inesperada. Al ahorrar este dinero en una cuenta de jubilación, usted simplemente gastará el dinero durante los años que no trabaje, en lugar de todo de una vez.

Consejo # 8: Trate de obtener seguro de discapacidad a largo plazo

Si usted está trabajando y su familia depende de esos ingresos para vivir, probablemente debería tener algún seguro de discapacidad a largo plazo. Es algo que mantendrá el refrigerador abastecido y las luces encendidas aunque usted, por ejemplo, se lastime y ya no pueda trabajar.

Por cierto, las posibilidades de que esto ocurra son muy bajas, pero por eso el seguro es tan barato. Por ejemplo, considere a alguien que pagó un par de cientos de dólares al año por una póliza que le daría $48,000 al año en ingresos libres de impuestos si ya no pudiera trabajar.

Consejo # 9: Obtenga un seguro de vida temporal barato

Si usted está trabajando y una familia depende de sus ingresos, usted también quiere un seguro de vida a término barato. Pero no compre la vida entera o la vida universal. Usted quiere un seguro de término barato – suficiente para amortiguar el efecto de que su familia pierda su cheque de pago por unos cuantos años.

Un par de notas, sin embargo, para que no malgastes dinero aquí. Tenga en cuenta que si usted tiene hijos, ellos probablemente recibirán beneficios generosos para sobrevivientes de la Administración del Seguro Social – potencialmente unos cuantos miles de dólares al mes hasta que terminen la escuela secundaria.

Además, tenga en cuenta que cuando su familia crezca, probablemente pueda cancelar el seguro. Usted no necesita seguro cuando nadie depende de su cheque de pago.

Tip #10: Tener un testamento

Por último, debe tener un testamento actualizado que describa cómo desea que se distribuyan sus activos. Y, lo que es más importante, si usted tiene niños pequeños, necesita dar instrucciones sobre quién los cuidará en el peor de los casos.

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