10 consejos para obtener crédito estelar

Tener buen crédito es fácil si usted entiende las reglas. Si sigues diez consejos sencillos, estarás en el buen camino hacia el crédito de tus sueños. El crédito estelar no ocurre de la noche a la mañana, pero no dura para siempre. Lo más importante a tener en cuenta es que si nunca empiezas, nunca llegarás. Por lo tanto, comience uno de los viajes más importantes que probablemente va a hacer.

  • Pague a tiempo, siempre. Lo más importante que puede hacer para lograr un crédito estelar es pagar sus cuentas a tiempo, cada vez, y pagar por lo menos la cantidad mínima requerida. Esta simple práctica es un factor importante en el puntaje de crédito y un elemento importante que los prestamistas buscan cuando suscriben préstamos o consideran solicitudes para compras, pólizas de seguro, trabajos y arrendamientos.
  • Realice chequeos periódicos de crédito. No esperes a que el motor se agarrote para sacar la varilla y medir cuánto aceite te queda en el coche. Bueno, echar un vistazo periódico a lo que otros dicen de usted en sus informes de crédito es tan importante desde el punto de vista financiero como revisar su informe de crédito gratuito de una de las tres principales agencias de crédito cada cuatro meses. Lea el informe cuidadosamente para asegurarse de que no se incluya información inexacta o desactualizada y que no falte información positiva. Dispute los artículos inexactos y cualquier artículo negativo que tenga más de siete años de antigüedad, y asegúrese de desafiar a la agencia de crédito en los artículos que no reconoce, porque pueden ser signos de robo de identidad.
  • Aproveche las oportunidades de inspección de crédito adicionales gratuitas. Además de la revisión gratuita que recibe en cada uno de sus informes de crédito cada 12 meses, tiene derecho a una inspección gratuita adicional si se le negó el crédito, si está desempleado y busca trabajo o si está recibiendo asistencia social.Usted vive en Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey, Puerto Rico o Vermont, donde las oficinas deben entregarle más de un informe gratuito cada año. Algunos estados requieren tres solicitudes gratuitas!
  • Fortalezca su historial de crédito rápidamente. ¿Está tratando de construir o mejorar su crédito? Un préstamo o una línea de crédito puede ser lo más importante. Demostrando que usted puede usar el crédito responsablemente ayuda a establecer su historial de crédito y de pago. Aquí hay cuatro oportunidades fáciles para obtener algunos puntos en su puntaje de crédito rápidamente: Las tarjetas de las tiendas minoristas son un gran primer paso para construir el músculo del crédito. Los préstamos de la libreta se reportan como préstamos a plazos porque usted pide prestado una cantidad específica con un pago mensual definido. las tarjetas de crédito garantizadas son emitidas por bancos y cooperativas de crédito y se ven igual que otras tarjetas de crédito, con una gran diferencia: Están respaldados por el dinero que usted tiene en depósito con el emisor de la tarjeta. El depósito garantiza que el prestamista reciba el pago si usted se olvida de hacer un pago. Una cuenta de usuario autorizada agrega su nombre a la cuenta de un familiar o ser querido, y se le emite una tarjeta para que la use. Agregar su nombre a la cuenta de una persona con un buen historial de crédito puede mejorar su crédito. El historial de la cuenta se reporta tanto en el informe crediticio del propietario de la cuenta como en el suyo. Pero elija sabiamente – el historial negativo del propietario de la cuenta se convierte en el suyo también.
  • Reduzca los saldos de sus cuentas de crédito rotativo. Una de las maneras más rápidas de mejorar su crédito es reducir la proporción de crédito usado en relación al crédito disponible (o proporción de utilización de crédito). Esto significa pagar los saldos que arrastra del mes anterior. Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y su saldo es de $2,500, la proporción de crédito usado en relación al crédito disponible es del 50 por ciento – usted está usando la mitad del crédito que tiene a su disposición. Los prestamistas piensan que es estelar si su proporción es inferior al 25 por ciento. Por lo tanto, si desea aumentar el dinamismo de su crédito, comience pagando sus saldos por debajo del 50 por ciento de su límite de crédito, y luego intente conseguir una proporción de menos del 25 por ciento.
  • Poda tu crédito para mantenerlo en flor. Al igual que cuidar de su jardín, usted quiere recortar las líneas de crédito no utilizadas, pero mantener las líneas de crédito viejas y sólidas que ha estado cultivando durante años. Tener líneas de crédito que no tiene intención de usar puede perjudicar su crédito. Todo ese crédito no utilizado puede convertirse en una deuda inasequible que puede poner en peligro el pago de su próximo préstamo. El resultado puede ser que un prestamista se sienta menos cómodo dándole crédito. Si usted no ha usado una tarjeta de crédito en un año o no tiene la intención de usarla, considere cerrar la cuenta. A los prestamistas les gusta ver estabilidad y lealtad. Así que mantenga esas cuentas, especialmente si abre una nueva, lo que perjudica su puntaje. Desde el punto de vista de la puntuación, el cierre de una cuenta no afectará sus puntos de longevidad porque la cuenta cerrada seguirá apareciendo en su informe de crédito y se incluirá en su puntuación. Las oficinas normalmente reportan cuentas de tarjetas de crédito cerradas con sólo información positiva durante diez años.
  • Evite solicitar demasiado crédito. En su entusiasmo por lograr un crédito estelar, no solicite cada oferta que se le presente. En primer lugar, sólo ha autorizado el proceso de preaprobación; aún así, puede ser rechazado. Cuando usted solicita un nuevo crédito o un aumento de línea, su puntaje disminuye. Solicitar y ser rechazado cuenta aún más en su contra. Dependiendo del modelo de puntuación que se utilice, el ser rechazado puede ser muy importante para usted.
  • Obtenga ayuda antes de que la necesite. Si desea alguna garantía adicional de que está en el camino correcto, es posible que desee buscar ayuda profesional gratuita. Aquí hay dos fuentes: Un asesor de crédito legítimo sin fines de lucro puede ayudarle a elaborar un plan integral para administrar su dinero y cumplir con sus metas: Cuando usted está pagando todas sus cuentas a tiempo, creando nuevo crédito y ahorrando, un buen planificador financiero puede darle la esperanza y el incentivo que necesita para equilibrar los gastos de hoy y los de mañana. Usted tiene que pagar a un planificador financiero si decide trabajar con uno, pero la primera o segunda visita debe ser gratis.
  • Prométeme que nunca firmarás. La firma conjunta de un préstamo rara vez es útil tanto para el cosignatario como para el prestatario. Por lo tanto, levante la mano derecha y repita: “Prometo no firmar nunca por nadie” Así es como funciona en teoría la firma conjunta: Una persona quiere pedir dinero prestado por una buena razón, pero tiene mal crédito y no puede obtener un préstamo, así que consigue que una persona con buen crédito firme el préstamo. El préstamo se emite, los pagos se hacen, y todo el mundo vive feliz para siempre: Una persona quiere pedir dinero prestado, pero un acreedor se niega a hacer el préstamo. El prestatario tiene mal crédito por una buena razón. Consigue que una persona con buen crédito firme el préstamo. El préstamo se emite, y los pagos no se hacen de manera consistente o no se hacen en absoluto. Los coleccionistas van tras el cosignatario. El cosignatario paga la cuenta y el crédito del cosignatario se arruina. El prestatario moroso culpa al cosignatario por no hacer más o ser más comprensivo. No se vuelven a hablar nunca más.
  • Protéjase contra el robo de identidad. Ahora que estás en camino a un crédito estelar, ten cuidado. Lo último que usted quiere es que un ladrón de identidad arruine lo que tanto le ha costado lograr. Para protegerse del robo de identidad, siga estos consejos: Proteja sus números de cuenta. Tenga cuidado con los estados de cuenta de las tarjetas de crédito, los estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros. Destruya cualquier documento que no archiva y que contenga números de cuenta o información personal. Nunca proporcione números de tarjeta de crédito o de Seguro Social por teléfono a menos que usted haya iniciado la llamada y sepa con quién está tratando.Proteja su número de Seguro Social. No guarde su tarjeta en su billetera o bolso, verifique los informes de crédito para ver si hay evidencia de robo de identidad. Revise uno de sus informes de crédito cada cuatro meses.
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