10 cosas que hacer después de vender su casa

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Vender su casa para tontos

Por Eric Tyson, Ray Brown

La venta de bienes raíces es generalmente estresante. Después de que la tinta se haya secado en la escritura y usted haya dejado las llaves de su casa en las manos de los nuevos propietarios, la idea de volver a centrarse en su trabajo y otras responsabilidades de la vida puede parecer como unas vacaciones tropicales. Lo último que usted quiere hacer es preocuparse por otra lista de cosas por hacer relacionadas con bienes raíces.

Aquí tienes una zanahoria para que sigas leyendo: Los diez artículos en esta lista pueden ahorrarle mucho dinero y preservar su tranquilidad. Por lo tanto, si está buscando un incentivo para llevar a cabo algunas de estas tareas de atado suelto, piense en más dinero en efectivo y en la reducción de la presión arterial.

Guarde copias de los documentos de cierre y de liquidación

En el momento del cierre de la venta de su propiedad, usted va a ser enterrado en una avalancha de papeleo y/o documentos electrónicos. Después de que te desentiendas, tal vez quieras huir de todo esto. Evita esta tentación! Usted debe guardar copias de todos esos documentos para el buen viejo IRS.

La próxima vez que presente sus impuestos, es posible que necesite documentación sobre los gastos y el producto de la venta. E incluso si no tiene que presentar ningún formulario adicional en su declaración de impuestos, guarde este papeleo en caso de que alguna vez sea auditado.

Mantenga la prueba de las mejoras y de las compras anteriores

Ya sea que le ayuden o le hagan daño, las leyes de impuestos tienen una cosa en común: son un dolor de cabeza. Un ejemplo perfecto es la ley que le permite agregar el costo de las mejoras a la base de costo de su casa durante sus años de propiedad – una reducción de impuestos potencialmente agradable, si usted tiene una ganancia de capital considerable.

El problema es que, para poder aprovechar esta reducción de impuestos, usted necesita mantener la documentación por cada dólar que gasta en mejoras para el hogar. (Nota: Usted puede reclamar la exención de impuestos sin tener que gastar hasta el último dólar documentado.) Y, mientras sea propietario de una vivienda (lo que puede durar décadas) y siga aplazando el pago de impuestos sobre sus ganancias, tendrá que conservar estos documentos. Como si no tuvieras ya suficiente desorden en tu vida!

Guardar todos estos recibos puede parecer un ejercicio inútil. Si usted nunca es auditado, es posible que sus recibos nunca vean la luz del día. De hecho, si las ganancias de la venta de su casa caen dentro de los límites de exclusión (que es el caso de la gran mayoría de los vendedores de casas), su base de costo ajustada para propósitos de impuestos es un punto discutible. Pero el objetivo de mantener la documentación para propósitos de impuestos es anticipar lo inesperado; piense en ello como un seguro. Algún día usted puede vender su casa y debe impuestos sobre sus ganancias. Y, debido a que nunca se sabe cuándo una de esas temidas cartas de auditoría del IRS llegará a su buzón, ¡guarde esos recibos!

Otra razón para guardar los recibos de las mejoras es documentar el excelente estado de su casa a los posibles compradores. Si usted afirma que el techo tiene sólo cinco años de antigüedad, tener el recibo de la compañía de techos evitará que el comprador dude de su veracidad.

Guarde su dinero en un buen fondo de mercado monetario

Si usted vende su casa y no compra otra inmediatamente, necesita encontrar un lugar seguro para guardar sus ganancias. Usted no quiere poner ese dinero en un lugar volátil, como la bolsa de valores, donde una caída del mercado en cualquier día, semana, mes o año puede retrasar la compra de su nueva casa por mucho, mucho tiempo. Por otro lado, usted tampoco quiere que decenas de miles de dólares languidezcan en una cuenta de cheques o de ahorros de bajo o nulo interés.

Los fondos mutuos del mercado monetario le ofrecen lo mejor de ambos mundos: seguridad y tasas de rendimiento razonables. Aunque los fondos del mercado monetario no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), se consideran tan seguros como las cuentas bancarias. Sólo un fondo del mercado monetario ha perdido el principal accionista minorista en la historia del negocio de fondos, y la cantidad perdida fue de menos del 1 por ciento. Ha habido cientos de quiebras bancarias a lo largo de las décadas en las que los depositantes han perdido dinero en exceso de los límites asegurados de la FDIC en esas cuentas.

Al igual que las cuentas de ahorro bancarias, pero a diferencia de los certificados de depósito (CD), los fondos del mercado monetario ofrecen acceso diario a su dinero sin penalización. La mayoría de los fondos del mercado monetario también ofrecen privilegios gratuitos para escribir cheques, generalmente con la condición de que los cheques sean por lo menos de $250 o $500.

Entre las principales compañías de fondos mutuos con buenos fondos del mercado monetario, considere Vanguard (800-662-7447), Fidelity (800-544-8888), T. Rowe Price Summit (800-638-5660), y USAA (800-531-8181). Si usted está en un nivel alto de impuestos, considere un fondo del mercado monetario libre de impuestos que puede terminar obteniendo una mayor rentabilidad efectiva que un fondo del mercado monetario sujeto a impuestos sobre cuyos dividendos usted debe pagar impuestos federales y estatales sobre la renta. Para más detalles sobre el mercado monetario y otros tipos de fondos mutuos, obtenga una copia de la última edición de Fondos Mutuos para Dummies de Eric Tyson (Wiley).

Verificar las normas fiscales para excluir el impuesto sobre los beneficios de la venta de viviendas

Una ley de impuestos aprobada en 1997 le permite excluir de impuestos una porción significativa de las ganancias de la venta de su residencia principal. Sin embargo, parece que el Congreso nunca puede dejar las cosas en paz, así que mantenga sus ojos y oídos atentos a posibles cambios en las leyes de impuestos sobre bienes raíces. Si basa sus decisiones importantes en reglas obsoletas, corre el riesgo de perder mucho dinero.

Emita una amplia red cuando considere su próxima casa

Vender su casa y comprar otra toma mucho de su tiempo y dinero. Cuanto más a menudo se mude, más se incrementarán estos costos. Así que cuando escoja su próxima casa, escoja cuidadosamente.

Antes de decidirse a vivir en un área o tipo específico de propiedad, revise una variedad de diferentes áreas y opciones de vivienda que satisfagan sus necesidades. Como una variación de la famosa cita de Sócrates, «La vida no examinada no vale la pena vivir», decimos, «Probablemente serás menos feliz en tu próxima casa y querrás mudarte pronto si no has explorado alternativas antes de comprar».

Recuerde que alquilar puede ser una buena estrategia

No se sienta presionado para que se apresure a comprar su próxima casa, especialmente si tiene dudas sobre la ubicación y el tipo de casa que desea. Alquilar no es «tirar el dinero», especialmente a corto plazo. Comprar una casa que pronto tendrá que vender porque no satisface sus necesidades o deseos es tirar el dinero a la basura – los costos de transacción de comprar y vender bienes raíces pueden empequeñecer los costos a corto plazo de alquilar.

Si no está seguro de dónde quiere comprar, pruebe a alquilar en la zona que más le gusta. Si el vecindario resulta ser todo lo que usted soñó (o al menos lo suficientemente bueno), entonces usted está en posición de mudarse más rápido cuando haya casas disponibles en esa área. Por otro lado, si encuentra que el vecindario tiene demasiadas verrugas, puede darse palmaditas en la espalda por no apresurarse en una compra y usar el alquiler como base para investigar otras opciones.

Si usted alquila después de vender su casa – porque ya no tiene esos intereses hipotecarios deducibles de impuestos y pagos de impuestos sobre la propiedad – asegúrese de aumentar su retención de impuestos sobre la renta o pagos trimestrales estimados. El departamento de beneficios de su empleador puede proporcionarle el Formulario W-4 para ajustar su retención. Si usted trabaja por cuenta propia, ajuste sus pagos trimestrales de impuestos usando la»Hoja de cálculo de impuestos estimados» que viene con el Formulario 1040-ES.

Reevalúe sus finanzas personales cuando las cosas cambien

Mientras espera para comprar otra casa, su situación puede cambiar, por supuesto. Tal vez consigas un gran ascenso en el trabajo o heredes dinero. O tal vez usted tiene gemelos en lugar de un bebé, y sus gastos aumentan mientras sus ingresos disminuyen.

No importa el cambio, asegúrese de revisar su capacidad para hacer pagos futuros de vivienda y lograr sus otras metas financieras y personales antes de firmar cualquier contrato de bienes raíces. Cuando compre otra casa, asegúrese de ajustar sus pagos de impuestos utilizando los formularios que mencionamos en la sección anterior.

No se limite a volver a contratar a su agente de ventas cuando usted recompra

El agente que acaba de vender su casa puede haber hecho un trabajo estupendo. Y usted puede estar tentado a simplificar el proceso de selección para encontrar un agente para su recompra pidiéndole a ese mismo agente que le ayude con la compra.

Es posible que esté cometiendo un error si vuelve a contratar al agente de ventas al momento de la recompra. Aquí está el por qué:

  • Comprar y vender requiere diferentes habilidades. Mientras que algunos agentes se sienten cómodos trabajando «a ambos lados de la calle», otros prefieren especializarse como agentes de compradores o vendedores.
  • Moverse de un área geográfica a otra requiere el conocimiento de dos mercados locales de bienes raíces que pueden tener problemas y valores de propiedad muy diferentes.
  • Diferentes agentes se especializan en diferentes rangos de precios y tipos de propiedades, y usted probablemente no se va a mudar a una propiedad del mismo tipo y dentro del mismo rango de precios.

Si usted cree que su agente de ventas también tiene las habilidades necesarias para ser un buen agente de compras y se está mudando dentro de la comunidad a un tipo similar de propiedad, entonces entreviste a ese agente como uno de los tres agentes que está considerando contratar. Deje claro al agente que vendió su casa que, aunque usted aprecia sus esfuerzos por usted como vendedor, el agente que mejor satisface sus necesidades como comprador es un tema aparte.

Otra cuestión a considerar: Algunos agentes descontarán sus comisiones a los clientes con los que repiten el negocio. El agente que vendió su casa puede estar dispuesto a hacerlo.

Piense en su próximo pago inicial

Después de vender su casa, es posible que tenga algunas opciones sobre el tamaño del pago inicial para la compra de su próxima casa. Como mínimo, le recomendamos que haga un pago inicial de al menos el 20 por ciento del precio de compra de su próxima casa. Por qué? Porque ese es el porcentaje que generalmente lo califica para los mejores programas hipotecarios disponibles y evita los costosos seguros hipotecarios.

¿Qué pasa si usted puede hacer más de un 20 por ciento de pago inicial? En ese caso, la verdadera pregunta es si usted puede ganar un rendimiento lo suficientemente alto invirtiendo ese dinero extra en fondos mutuos, acciones, bonos, etc. para superar el costo de pedir dinero prestado en su hipoteca.

Suponga que usted obtiene una cotización para una hipoteca de tasa fija que cobra un 6 por ciento de interés anual. Pregúntese si puede invertir su dinero extra y obtener más de un 6 por ciento de retorno (ignore las cancelaciones de impuestos de los intereses de la hipoteca porque se compensan con el impuesto que deberá sobre las ganancias de su inversión). Invertir en cuentas bancarias, fondos del mercado monetario o bonos de calidad seguramente no funcionará. Para tener el potencial de obtener un rendimiento tan alto, debe considerar inversiones orientadas al crecimiento y más arriesgadas, tales como acciones, bienes raíces de inversión o inversiones en pequeñas empresas.

Los compradores de vivienda más jóvenes que deseen asumir más riesgo de inversión deben inclinarse hacia un pago inicial del 20 por ciento. Los compradores de vivienda de más edad que tienden a invertir de manera menos agresiva deberían optar por pagos iniciales más grandes.

Recuerde enviar notificaciones de cambio de dirección

Aunque usted quiera que aquellos a quienes debe dinero piensen que se ha caído de la faz de la tierra, no querrá acumular cargos por pagos atrasados, cargos por intereses, y dañar su informe de crédito porque sus cuentas no lo pueden encontrar. No olvides cambiar tu dirección con las siguientes personas:

  • Compañías de facturación (tarjetas de crédito y débito, teléfonos celulares, préstamos, etc.)
  • Cuentas de inversión
  • Lugares de trabajo
  • Familia y amigos

No se demore en informar a todas las partes que conozca de su cambio de dirección! Visite o llame a su oficina de correos local y solicite una Guía del Mover, que incluye una tarjeta permanente de cambio de dirección (o haga todo en línea). El Servicio Postal le recomienda que complete y envíe por correo su Tarjeta de Cambio de Dirección o formulario de Internet 30 días antes de mudarse para asegurar el envío oportuno del correo después de la fecha de la mudanza.

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