7 pasos para la libertad financiera

Si usted es como muchos estadounidenses, está viviendo de cheque en cheque con casi nada de dinero en ahorros y muchas deudas de tarjetas de crédito. Para ponerse en camino financieramente, siga estos 7 pasos sencillos para salir de deudas, ahorrar para su futuro y vivir la vida que siempre ha imaginado:

  • Haga un nuevo presupuesto cada mes. Es hora de ponerse serios. Siéntese con su cónyuge y haga un presupuesto mensual basado en sus ingresos, no en sus gastos. Ya no vas a gastar más dinero del que tienes. El gasto excesivo es lo que le llevó a la deuda en primer lugar. Decida cada mes qué es lo que entra y qué es lo que sale. Suponga sólo pagos mínimos de todas las deudas, pero pase lo que pase, los ingresos deben ser mayores o iguales a los gastos.
  • Corta tus tarjetas de crédito. A partir de ahora, usarás dinero en efectivo o una tarjeta de débito para todo. Si tiene una tarjeta de crédito en su billetera, la usará, así que córtela. Ya no lo necesitas.
  • Ahorra $1,000 rápido. Esta es tu cuenta de emergencia de arranque. No importa qué otras cuentas u obligaciones tenga en este momento, ponga este dinero a un lado en una cuenta de mercado monetario o de ahorros primero. Mientras usted está trabajando para pagar la deuda, su cuenta de emergencia le impedirá sacar su tarjeta de crédito en caso de emergencia. Su coche se avería, el calentador de agua se apaga, o el techo tiene fugas – todas buenas razones para tener acceso al dinero. Su cuenta de emergencia no es dinero divertido y nunca debe usarse para nada que sea predecible y no sea vital en su vida diaria. Navidad, Fiestas de Cumpleaños, o un televisor LCD, todos caen en la categoría de”presupuesto para”.
  • Contribuya a su 401(k) sólo lo suficiente para maximizar la participación del empleador. Una vez que su fondo de emergencia de $1,000 esté bien guardado en un lugar seguro, ajuste su contribución 401(k) en el trabajo para aprovechar todo el dinero gratis que el empleador le da. Por lo general, su empleador igualará su contribución 401(k) hasta un cierto nivel (típicamente, un porcentaje de su salario). Ejemplo: Si su empleador iguala el 50% del primer 5% de las contribuciones, contribuya con el 5%. Si su empleador iguala hasta el 3%, entonces contribuya sólo con el 3%. El mejor rendimiento de su dinero es un partido sin riesgo de su empleador; aproveche al máximo el dinero gratis. Si no tiene un 401(k) o un empleador compatible, omita este paso. Recuerde, no debe trabajar en el siguiente paso hasta que haya completado el anterior. Si usted está contribuyendo a su 401(k) y los frenos de su auto necesitan ser reparados y el costo es de $500, pague sus frenos pero luego regrese y asegúrese de traer sus ahorros de vuelta a $1,000.
  • Pague su deuda. Ahora que ha perdido $1,000 y está haciendo una contribución equivalente a su 401(k), es el momento de hacer frente a su deuda. Haga una lista de todas sus deudas, excluyendo la hipoteca de su casa. Su lista de deudas debe incluir préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc. Luego, ponga en orden esas deudas de la más pequeña a la más grande. No importa si usted tiene un préstamo de $20,000 al 24% y un préstamo de $500 al 1%, la deuda de $500 es lo primero en la lista. Comience por hacer los pagos mínimos de todos sus préstamos, excepto el primero de la lista, el préstamo más pequeño. En este préstamo, pague todo el dinero que pueda cada mes y concentre todas sus energías en conseguir que se pague. Una vez que el primer préstamo esté pagado, tome el dinero que estaba pagando mensualmente y comience a pagar agresivamente el préstamo #2. Continúe abajo en la lista hasta que toda su deuda esté completamente pagada.
  • Aumente sus ahorros de emergencia a 3-6 meses de gastos. Ahora que su deuda está pagada, ahorrar dinero debería ser muy fácil. Considere ahorrar 3 meses de gastos si sus ingresos son bastante seguros y 6 meses si sus ingresos fluctúan o están basados en comisiones. Este dinero también debe estar en una cuenta de ahorros o de mercado monetario. No se preocupe por la tasa de interés; sólo asegúrese de que sea segura y de fácil acceso.
  • Aumentar los ahorros para la jubilación hasta un 15% de los ingresos. Comience con su lugar de trabajo 401(k), si tiene uno. Si no, una IRA Roth (si usted es elegible) o una IRA tradicional (si usted no es elegible para la Roth) son los siguientes pasos lógicos. Estos ahorros crecerán con enormes ventajas fiscales y le ayudarán a asegurar su futuro.
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