8 Pasos Financieros a Tomar antes de la Jubilación

Retirarse de una carrera puede parecer una tarea desalentadora. La planificación de la jubilación con la ayuda de un profesional es siempre aconsejable. Sin embargo, si desea comenzar a ordenar sus finanzas por su cuenta, aquí hay 8 pasos para prepararse para la jubilación.

  • Sepa cuáles serán sus ingresos: Determine en primer lugar la cantidad de ingresos que va a recibir. Los ingresos incluyen Seguro Social, pensiones, anualidades, etc. No incluya ingresos por inversiones de ningún tipo en este primer paso.
  • Sepa qué bienes tiene: Elabore una lista de todos los bienes que puede utilizar para vivir durante la jubilación. Esta lista incluirá 401k’s, IRA’s, acciones individuales, bonos y bienes raíces de inversión. Una vez determinado este número, multiplíquelo por 4%. Este es el ingreso con el que usted puede esperar vivir cada año de estos activos. Esta suma, más los ingresos del Paso 1, serán sus ingresos totales durante la jubilación.
  • Elaborar un presupuesto: Ahora que conoce sus ingresos, elabore un presupuesto que le permita vivir cómodamente dentro de ese nivel de ingresos. Recuerde, gran parte de estos ingresos aumentarán cada año debido a la inflación, pero lo más probable es que también lo hagan sus gastos.
  • Reasignar su cartera (si es necesario): Se dirigirá a la fase de jubilación de la inversión y eso es muy diferente de la fase de acumulación en la que ha estado hasta ahora. No es aconsejable mover todos sus activos a efectivo y bonos conservadores. Una cartera equilibrada le proporcionará protección contra las caídas del mercado y continuará manteniéndose al ritmo de la inflación.
  • Entender Medicare: Su mayor gasto en jubilación puede ser su atención médica. La buena noticia es que el gobierno cubre una gran parte de los costos a través del programa Medicare. Usted tiene numerosas opciones disponibles. Conozca lo que Medicare puede proporcionarle para que pueda tomar una decisión informada.
  • Solicite un seguro médico complementario: Medicare no paga por todo. Un plan de seguro de salud suplementario se ha convertido en una necesidad para los jubilados. Llenará los vacíos donde Medicare es deficiente.
  • Busque un seguro de cuidado a largo plazo: Aunque el seguro de cuidado a largo plazo puede ser costoso, la cobertura es una parte importante de un buen plan de jubilación. Explore la opción de protegerse a sí mismo y a su cónyuge de una enfermedad debilitante, que puede destruir todo lo que ha construido financieramente.
  • Decidir cuándo solicitar el Seguro Social: Aunque muchas personas siguen las pautas tradicionales al cobrar el Seguro Social, el programa puede ser bastante intrincado y requiere cierta exploración para determinar cuándo es el mejor momento para cobrar para sus necesidades específicas. Busque la ayuda de un planificador del Seguro Social para que le ayude a tomar esa determinación.
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