9 Preguntas frecuentes sobre Medicare

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He aquí un resumen del programa de Medicare: cómo abordar las preocupaciones comunes sobre la diferencia entre Medicare y otros tipos de seguro de salud; cómo describir las cuatro partes de la cobertura de Medicare (A, B, C y D); y proporcionar una lista de verificación para las decisiones que usted debe tomar al elegir entre las opciones de cobertura que ofrece Medicare.

Cuando la perspectiva de convertirse en beneficiario de Medicare se vislumbra en el horizonte, de repente te das cuenta -si eres como la mayoría de la gente- de lo poco que sabes sobre el programa. E incluso si cree que lo sabe, ¿puede estar seguro de que la información que tiene es correcta?

Basado en las preguntas más frecuentes, parece que muchas de las percepciones acerca de Medicare están fuera de lugar; muy a menudo, son extraídas de Internet o incluso de correos electrónicos masivos que están deliberadamente diseñados para difundir información engañosa y asustar a las personas de la tercera edad.

Pero si usted ha tenido seguro médico en el pasado, especialmente de un empleador, puede estar naturalmente nervioso acerca de cómo se compara la cobertura de Medicare con ella.

  • Como sistema administrado por el gobierno, ¿me dará Medicare un cuidado inferior? No (o al menos, no intrínsecamente). El gobierno federal administra y regula Medicare y también paga en gran medida por los servicios médicos que usted utiliza. Aun así, estos servicios son casi totalmente privados. Los médicos a los que acude no son empleados del gobierno; los hospitales y laboratorios que le prestan servicios no son propiedad del gobierno. En cambio, son libres de celebrar o no contratos con Medicare, según lo deseen. Aquellos que lo aceptan como paciente de Medicare son el mismo tipo de médicos independientes y privados que usted habría visto para el diagnóstico y tratamiento antes de ingresar a Medicare.
  • ¿Me permitirá Medicare menos opciones de las que tengo ahora? No. De hecho, lo contrario puede ser cierto. Si usted ha tenido seguro médico de un empleador privado, por ejemplo, probablemente sólo tenía dos o tres planes para elegir cada año. En contraste, Medicare ofrece una opción entre el programa tradicional (en el cual usted puede ir a cualquier médico u otro proveedor en los Estados Unidos que acepte pacientes de Medicare) y una variedad de planes de salud privados de Medicare Advantage, que probablemente son similares a los planes de salud que usted pudo haber conocido en el pasado. Dependiendo del lugar donde viva, es posible que se sienta abrumado por el número de opciones; en algunas áreas, hay hasta 50 planes diferentes de Medicare Advantage disponibles. Además, por lo menos 25 planes privados de la Parte D en cada estado ofrecen cobertura de medicamentos recetados de Medicare.
  • ¿Mis problemas de salud y condiciones médicas preexistentes me perjudicarán? Los problemas de salud actuales y pasados no excluyen a nadie de la cobertura de Medicare ni hacen que alguien pague primas o copagos más altos que alguien que está en perfecto estado de salud. Ese tipo de discriminación, tan común en el pasado en los seguros de salud privados, nunca ha existido en Medicare. La única excepción es que las personas con insuficiencia renal avanzada no pueden inscribirse en un plan de salud Medicare Advantage; sin embargo, todavía reciben cobertura para el cuidado apropiado -diálisis regular o un trasplante de riñón- bajo el programa tradicional de Medicare. (Para que conste: Los antecedentes de tabaquismo, consumo de alcohol u obesidad tampoco aumentan los índices.)
  • ¿Será Medicare menos costoso que el seguro que tengo ahora? Medicare no es gratis. Al igual que otros seguros, requiere primas mensuales, deducibles y copagos que usted es responsable de pagar a menos que califique para un programa de bajos ingresos o tenga un seguro adicional que cubra estos costos. Sin embargo, debe considerar las alternativas. Sin Medicare, la mayoría de las personas mayores y discapacitadas no podrían encontrar un seguro asequible en el mercado abierto. En 2013, las primas de la Parte B de Medicare a la tarifa estándar cuestan $104.90 por mes por persona, mientras que las contribuciones mensuales de los trabajadores al seguro del empleador promediaron $83.25 para una persona soltera y $380 para una familia de dos o más, de acuerdo con la encuesta de la Fundación Kaiser Family sobre beneficios de salud del empleador. Aún así, esta no es una comparación de manzana a manzana; muchos empleados pagan más de estos promedios por beneficios de salud, y los beneficiarios de Medicare generalmente pagan más por la cobertura de medicamentos, mientras que aquellos con ingresos más altos pagan más que las primas estándar.
  • ¿Pagaré un deducible grande antes de obtener la cobertura de Medicare? Medicare tiene algunos deducibles, pero son relativamente pequeños comparados con los que muchas personas pagan en los planes de salud con deducibles altos que son patrocinados por los empleadores o comprados en el mercado de seguros abierto.
  • ¿Se limitarán mis gastos de bolsillo en Medicare? No necesariamente. El Medicare tradicional no establece ningún límite en los costos que usted paga de su bolsillo durante un año, aunque usted puede comprar el seguro Medigap para cubrir esos costos. Sin embargo, la ley exige que todos los planes de Medicare Advantage establezcan límites a estos gastos (hasta $6,700 por año, pero algunos planes tienen límites más bajos). Y en el programa de la Parte D, después de haber gastado una cierta cantidad de su bolsillo en sus medicamentos recetados en un año, usted califica para una cobertura catastrófica que reduce considerablemente sus costos durante el resto del año calendario.
  • ¿Tengo que volver a inscribirme en Medicare todos los años? No; su cobertura se renueva de año en año a menos que usted decida cambiarla. Pero usted tiene la oportunidad de cambiar su cobertura si lo desea durante el período de inscripción abierta que va del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Durante este tiempo, usted puede cambiar de Medicare tradicional a un plan Medicare Advantage (o viceversa), de un plan Medicare Advantage a otro, o de un plan de medicamentos recetados Parte D a otro.
  • ¿Cubrirá Medicare a mi cónyuge más joven u otros dependientes? No. La cobertura familiar no existe en Medicare – no para cónyuges, hijos dependientes u otros miembros de la familia. Cada persona debe esperar hasta la edad de 65 años para unirse al programa a menos que califique por discapacidad a una edad más temprana. Además, si usted y su cónyuge tienen Medicare, cada uno de ustedes debe pagar las primas por separado y en su totalidad, a menos que reciba asistencia del gobierno para ayudar a pagarlas. Medicare no ofrece descuentos en los precios para parejas casadas, ni siquiera en sus planes privados de salud Medicare Advantage y sus planes de medicamentos de la Parte D.
  • ¿Se cortará la cobertura de Medicare cuando envejezca? No! La cobertura de Medicare se basa en la necesidad médica, no en la edad. La idea de que Medicare racione la atención y niegue la cobertura a las personas mayores de cierta edad se ha difundido a través de correos electrónicos masivos diseñados para desacreditar la Ley de Atención Asequible 2010 (comúnmente llamada ObamaCare). De hecho, la ley no reduce los beneficios de Medicare ni permite el racionamiento, y ninguna regulación de Medicare limita la atención de las personas según su edad.
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