Planilla de Ahorros Universitarios 529 y Otros Planes de Ahorros Universitarios para tontos

Cuando estés listo para empezar a ahorrar para la universidad, consulta los diferentes planes de ahorro disponibles para que elijas el mejor para ti. Averigüe cómo puede reducir los gastos innecesarios del presupuesto para contribuir más a sus planes de ahorro para la universidad, y esté atento a las disposiciones que afectan las condiciones de las cuentas 529 y Coverdell.

Planes de Ahorros Universitarios Disponibles

Investigue cuando se decida por un plan de ahorro para la universidad – no todos los planes de ahorro son iguales. Lo que funciona mejor para su vecino puede no ser la mejor opción para usted. A continuación se enumeran algunos planes de ahorro para la universidad y las principales diferencias que encontrará entre ellos:

Vehículo de AhorroAsuntos de ImpuestosPosibles ContribuyentesPosibles UsosIndividuo Impositivo (si aplica)529 planes No se pagan impuestos sobre los intereses devengados hasta que se hacen las distribuciones.
Actualmente, las distribuciones utilizadas para gastos educativos calificados
están exentos de impuestos. No hay relación o prueba de limitación de ingresos. Cualquier gasto que elijas. Sin embargo, las distribuciones usadas para pagar por
los gastos no calificados están sujetos al impuesto sobre la renta sobre las ganancias
Cuentas Coverdell No se pagan impuestos sobre los intereses devengados hasta que se hacen las distribuciones.
Actualmente, las distribuciones utilizadas para gastos educativos calificados
están exentos de impuestos. No hay prueba de relación. Debe satisfacer la prueba de limitación de ingresos. Los gastos que elija. Sin embargo, las distribuciones usadas para pagar por
los gastos no calificados están sujetos al impuesto sobre la renta sobre las ganancias
Beneficiario designado: Bonos de ahorro de las series EE y II No se pagan impuestos sobre los intereses devengados si los bonos redimidos se utilizan para
Debe satisfacer las pruebas de relación y de limitación de ingresos para
de los intereses en el momento de la amortización de las acciones.
Bonos. Cualquier gasto que elijas. Sin embargo, sólo la parte utilizada para
Los gastos educativos calificados están exentos de impuestos. propietario de bonos. cuentas de inversión personalImpuestos pagados anualmente sobre los ingresos obtenidos dentro de la cuenta. No
impuestos adicionales que se calculan cuando usted toma las distribuciones de cualquier
Usted contribuye a su propia cuenta o puede hacer donaciones a
Cuentas de fideicomisoImpuestos pagados anualmente sobre los ingresos obtenidos dentro de la cuenta. No
impuestos adicionales que se calculan cuando usted toma las distribuciones de cualquier
Todos los gastos. En los años en que se hacen las distribuciones, la persona a la que se le hace el donativo es el donante.
se realiza la distribución. En todos los demás años, el fideicomiso paga el
Cuentas de jubilaciónImpuestos diferidos hasta que usted tome las distribuciones. Distribuciones anticipadas
También puede estar sujeto a una penalización adicional, sólo para el titular de la cuenta. Sin embargo, las distribuciones usadas para pagar por
los gastos no calificados están sujetos al impuesto sobre la renta sobre las ganancias
El valor líquido de la vivienda No se deben impuestos si refinancia su casa y utiliza parte o la totalidad de los recursos de la misma.
su equidad para pagar los gastos de la universidad. Si vendes tu casa,
usted puede estar sujeto a un impuesto sobre las ganancias de capital en algunas situaciones, cualquier persona puede comprarle una casa o hacer pagos contra un préstamo existente.
Hipoteca; por lo general, sólo el propietario de la casa realmente lo hace. Todos los gastos.

Elimine los gastos innecesarios para ahorrar más para la universidad

Recortar la grasa de tu presupuesto es una manera de empezar a ahorrar, o empezar a ahorrar más, para la universidad. Usted puede hacer esto sin recortar las necesidades o sacrificar los»extras» divertidos. Eche un vistazo a los siguientes ejemplos de gastos innecesarios y cómo puede recortarlos del presupuesto familiar:

  • Penalización por saldo mínimo de la cuenta corriente: Sube el saldo o cambia de banco.
  • Multa insuficiente: Deja los cheques sin fondos.
  • Intereses de tarjetas de crédito: Empieza a pagar ese saldo.
  • Cargos por exceder el límite de la tarjeta de crédito: No te pases de la raya.
  • Cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito, préstamos para autos, servicios públicos, etc: Reciba ese cheque en el correo unos días antes o vaya con la opción de débito automático que todos están presionando estos días.
  • Cargos por mora en el alquiler de videos: Aguántate, sube al auto y devuelve las películas a tiempo.
  • Las cuotas del club de salud a un club al que no ha asistido en más de un año: Súbete a la bicicleta o llama por teléfono y cancela tu membresía. Si no estás usando el gimnasio, lo único que se adelgaza es tu saldo bancario.
  • Suscripciones a periódicos y revistas que no has podido cancelar: Leer o marcar.
  • Ir a la cafetería todas las mañanas: Levántese cinco minutos antes, tres veces por semana haga café en casa y ahorre diez dólares.
  • Salir a comer todos los días: Acepte la bolsa marrón varias veces a la semana.

Sección 529 y disposiciones de extinción de cuentas Coverdell

Aunque la existencia de los planes de la Sección 529 y las Cuentas de Ahorros Educativos Coverdell parece bastante establecida, muchas de las regulaciones específicas que los rigen no lo son. La siguiente lista describe algunas de las disposiciones relativas a estos planes de ahorro para la universidad que están a punto de volver a la ley anterior el 1 de enero de 2011.

  • Los ingresos sobre las distribuciones que actualmente están exentas de impuestos se convertirán en ingresos imponibles para el beneficiario designado.
  • Las contribuciones a las cuentas de Coverdell revertirán a un máximo de $500 por año.
  • Las distribuciones utilizadas para pagar los gastos de educación de las escuelas primarias y secundarias ya no se calificarán bajo las reglas de Coverdell.
  • La lista de parientes disponibles de su beneficiario designado actual se reducirá, excluyendo primos hermanos, tías y tíos.
  • Ya no podrá contribuir en un año determinado tanto a una Cuenta de Ahorros Educativos Coverdell como a un plan de la Sección 529. Tendrás que elegir.
  • Usted no podrá superfinanciar un plan de la Sección 529 después del 31 de diciembre de 2010, sin activar un impuesto a las donaciones. El 1 de enero de 2011, la ley establece que la contribución anual máxima no será superior al monto de exclusión actual ($11,000) por donante y por beneficiario.

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