Una guía para refinanciar su hipoteca

  1. Finanzas personales
  2. Bienes Raíces
  3. Hipotecas
  4. Una guía para refinanciar su hipoteca

Libro Relacionado

Administración de Hipotecas para tontos

Por Eric Tyson, Robert S. Griswold

Probablemente no va a refinanciar la hipoteca de su casa porque de repente desarrolló un impulso insaciable de generar enormes comisiones de préstamo para su amistosa institución de préstamos vecinal. Aquí hay tres razones mucho más sensatas para refinanciar su hipoteca:

  • Para reducir costes: “Un centavo ahorrado es un centavo ganado”, es tan cierto hoy como lo era en los tiempos de Ben Franklin, pero ¿por qué parar con unos pocos centavos? Piensa en grande. Reducir el pago mensual de su préstamo reemplazando su hipoteca actual por una nueva que ofrezca una tasa de interés más baja podría ahorrarle decenas de miles de dólares durante el plazo de su nuevo préstamo.
  • Reestructurar su financiación: Reducir el pago mensual de su hipoteca no es la única razón para refinanciar. De hecho, es posible que tenga que refinanciar aunque el nuevo préstamo no le ahorre ni un centavo. Por ejemplo, supongamos que usted tiene un préstamo global a corto plazo que vence pronto y que debe reemplazar con financiamiento a largo plazo. O tal vez quiera cambiar esa hipoteca de tasa ajustable (ARM) volátil que se usa para financiar la compra de su casa por un préstamo de tasa fija más peatonal (o predecible) para que pueda irse a la cama cada noche sin preocuparse por la posibilidad de que la tasa de interés de su préstamo suba por las nubes.
  • Para sacar dinero en efectivo: Si usted ha sido dueño de su casa por mucho tiempo, probablemente ha acumulado bastante capital en ella, gracias al efecto combinado de pagar un pequeño porcentaje del saldo pendiente de su préstamo cada mes a través de un préstamo amortizable y la revalorización de la propiedad. En lugar de simplemente reemplazar la vieja hipoteca con una nueva de la misma cantidad, algunas personas sacan dinero en efectivo adicional, que utilizan para propósitos tales como comenzar un nuevo negocio, ayudar a pagar los gastos de la universidad de los niños, o planear ese viaje de ensueño a la Antártida para ver a los pingüinos machos jugar obedientemente a ser el Sr. Mamá. Usted podría probablemente encontrar un par de maneras más de usar algo de dinero extra si realmente se lo propone.

Refinanciar una hipoteca no es como pedir la cena en un restaurante chino donde se selecciona un artículo de la columna A y otro de la columna B. Qué diablos. Es tu refinamiento. Puedes hacer lo que quieras. Si planifica cuidadosamente, es posible que pueda lograr los tres objetivos cuando refinancie.

¿Es buena idea refinanciar una hipoteca?

A veces puede ser una estrategia más prudente no refinanciar porque puede haber ventajas en mantener el préstamo existente y buscar fuentes adicionales de fondos de una manera diferente.

Si usted ha tenido su préstamo por varios años, recuerde que con todos los préstamos, usted paga más intereses al principio del préstamo y más capital más adelante en el préstamo. Hágase esta pregunta hipotética: Si a su préstamo sólo le quedara un año (12 pagos), pero con una tasa de interés del 10 por ciento y un pago mensual de $1,000, ¿comenzaría un nuevo préstamo a 30 años (360 pagos) al 5 por ciento con un pago de $65? Por supuesto que no! Es por eso que la edad de su préstamo actual es importante al considerar la refinanciación.

Una buena idea es considerar los nuevos pagos mensuales (capital + intereses solamente) para el refinanciamiento basado en el período de tiempo que le queda a su préstamo actual. Por ejemplo, si a su préstamo actual le quedan 12 años (144 pagos), entonces analice la posibilidad de refinanciar con pagos a lo largo de 12 años también.

¿Tiene sentido refinanciar el préstamo? Incluso si el refinanciamiento no tiene sentido con el tiempo, usted puede seguir adelante con el refinanciamiento si realmente necesita los nuevos pagos mensuales más bajos para sobrevivir a su situación financiera actual. Usted se estará ayudando a sí mismo a corto plazo (con los pagos más bajos), pero se estará perjudicando a largo plazo (al añadir muchos años a la vida de su préstamo), pero a veces esta es la única solución.

¿Cómo funciona la refinanciación de una hipoteca?

La única distinción entre un préstamo de compra y una hipoteca de refinanciamiento es si se produce un cambio de propiedad durante la transacción financiera. Cuando usted compró la casa de sus sueños, la propiedad de la casa fue transferida del vendedor a usted. Por otro lado, no se produce ningún cambio de titularidad cuando usted opta posteriormente por sustituir su hipoteca existente por una nueva.

Esencialmente, usted pasará por el mismo proceso para refinanciar una hipoteca que cuando solicita una hipoteca para la compra de una vivienda.

Leave a Reply

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *